银行业监督管理

【银行业年度运行状况】    2010年，驻马店银行业整体运行平稳，存贷款持续快速增加，“稳增长，调结构”效果明显，不良贷款实现“双降”，盈利能力大幅度提升，抵御风险能力进一步增强，适度宽松货币政策得到有效的贯彻执行，较好地支持了地方经济发展。
    一、各项存款持续快速增长，增速、增量再创历史新高。2010年12月末，本外币各项存款余额940.3亿元（不含财政性存款30.76亿元），比年初增加166.02亿元，同比多增34.19亿元，比年初增长21.44%，增速同比上升0.92个百分点。与全省相比，驻马店各项存款增速高于全省0.73个百分点。
    分机构看，农信社新增46.79亿元，占新增额的28.1%；邮政新增38.57亿元，占新增额的23.23%；工行新增24.53万元，占新增额的14.7%；农行新增21.4亿元，占新增额的12.9%；建行新增13.8亿元，占新增额的8.3%；城商行新增13.23元，占新增额的8%；中行新增7.72亿元，占新增额的4.68%；村镇银行新增0.52亿元，占新增额的0.3%。其中：四家国有商业银行新增存款份额由2008年的39.84%上升为40.36%。
    二、各项贷款总量持续增长，信贷总量实现历史性突破。自2008年第三季度适度宽松的货币政策实施以来,全市银行业机构把握住政策机遇，加大信贷投放力度，两年半的时间，全市新增贷款近200亿元，相当于2000～2007年新增贷款的总和，占建国以来信贷总量的40%。特别是2010年，面对复杂多变的形势，以及不断收紧的调控政策，在驻马店银监分局的引领下，全市银行业机构克服种种困难，做了大量卓有成效的工作。截至2010年12月末，全市银行业机构各项贷款余额500.08亿元，贷款总量首次突破500亿元，比年初增加80.23亿元，增长19.1％,同比少增4.32亿元，增幅较上年下降6.12个百分点。本年度全市金融机构新增存贷比为48.2%，同比下降15.94个百分点，存量存贷比为53.2%，比上年下降1.02个百分点。
    分机构看:一是国有商业银行贷款持续增加,但增量、增幅较上年大幅下降。截至年底，四家国有商业银行各项贷款余额145.59亿元，比年初增加25.52亿元，增长21.25%，同比少增13.56元，增幅下降42.89个百分点。二是农业发展银行投放势头减弱，增量及增幅较上年大幅下降。截至年底，农发行各项贷款余额120.79亿元，比年初增加6.22亿元，增长5.4%，较上年少增6.01亿元，增幅下降56个百分点。三是城商行、农村信用社继续发挥贴近农村、农民、个体工商户、中小企业的优势，积极支持社会主义新农村建设，进一步加大信贷投放力度。截至年底，城商行各项贷款余额42.62亿元，比年初增加7.64亿元，增长21.7％；农信社各项贷款余额180.26亿元，比年初增加35.9亿元，增长25％。 四是邮储银行贷款快速增长。截至年底，贷款余额为10.33亿万元，比年初增加4.47亿元，增长76.2%。
    三、整体盈利能力持续提升，经营成果再创新高。全市银行业继续保持高增长的盈利水平，全年盈利为9.21亿元，同比增盈2.41亿元，较上年增长26.1%。一是银行实力进一步增强，12月末资产总额1135亿元，盈利基础壮大。二是净息差进一步扩大。存款活期化，贷款中长期化，流动性收紧后银行贷款议价能力增强，利率上浮贷款占比提高，使得净息差总体上升0.2～0.3个百分点。三是表外业务较快增长，带动中间业务收入率同比上升34.9个百分点。四是银行成本控制能力增强，成本收入比下降。
 分机构看，工行实现利润1.05亿元，同比增加0.28亿元；中行实现利润0.92亿元，同比增加0.13亿元；建行实现利润1.51亿元，同比增加0.09亿元；农行实现利润1.81亿元，同比增加0.98亿元；农发行实现利润2.18亿元，同比增加1.09亿元；城商行实现利润1.09亿元，同比增加0.22亿元；农村信用社实现利润0.55亿元，同比减少0.20亿元。
    四、不良贷款余额、占比持续“双下降”，风险防控能力又有新提升。截至年底，全市银行业机构不良贷款余额较年初减少9.41亿元，不良贷款占比10.57%，较年初下降4.26个百分点。其中:四家国有商业银行实现不良贷款低位“双降”，不良贷款占比仅为0.09%；农发行不良贷款占比较年初下降5.42个百分点；城商行不良贷款占比仅为0.81%；农信社不良贷款占比较年初下降5.6个百分点。
    五、地方法人机构资本持续得到补充，抗风险能力又有新增强。
驻马店城市商业银行风险抵御能力高位提升，至年底，资本充足率为18.23%，同比下降0.38个百分点；拨备覆盖率达578.08%，较上年同期上升131.77个百分点；贷款损失准备充足率 501.62 %，较上年同期上升72.23个百分点。全市农村信用社风险抵御能力也得到较大改善，资本充足率、拨备覆盖率分别为4.86%和48.11%，同比分别上升1.67个百分点和22.15个百分点，不良贷款率为8.64%，同比下降5.6个百分点。

【金融服务】   2010年，驻马店银监分局努力做好金融服务工作。一、引领银行业支持地方经济发展。引领银行业加大对经济发展的支持力度，切实承担应有的社会责任，重点做到“四个加大”：一是加大对重点项目的信贷支持；二是加大对小企业的信贷支持；三是加大对县域经济和“三农”的信贷支持；四是加大对扩大消费的信贷支持。5月18日，市政府组织召开了由银监局、财政局、工信局等单位参加的促进银行业支持经济发展专题座谈会，副市长陈义生在会上对驻马店银监分局积极为地方经济发展出谋划策给予高度评价。
    二、大力推动信用环境建设。作为全省第二批信用环境建设试点之一，驻马店银监分局通过加强监管指导，为银行业创造公平竞争的市场环境。通过窗口指导、现场监管、彻底查处信访举报件等手段，坚决反对银行业无序竞争、恶性竞争，坚决支持银行业增强团结协作，维护公平竞争，谋求共同发展。通过加强宣传引导，为银行业健康发展提供良好的外部环境。积极向地方政府汇报沟通，争取地方党政部门对信用环境建设的重视和支持，并促请地方党政部门落实有关支持银行发展的政策要求。加强信用文化建设，加大打击逃废银行债务的力度，优化发展环境，促进经济金融协调发展。
    三、推动政府及有关部门重视和支持金融工作。常务副市长陈义生就促进驻马店银行机构体系建设、支持地方经济发展等工作与省局主要领导沟通交流。市金融办、银监分局、财政局派出专人赴信阳考察学习中小企业贷款风险补偿基金的建立情况。市政府专门组织人行、银监局等有关职能部门人员赴江浙等地考察金融改革及支持中小企业发展情况。7月9日，市政府召开全市金融工作会议，市长刘国庆、常务副市长陈义生出席会议，各县区政府县区长、常务副县区长，市直单位主要负责人，各金融机构及有关重点企业共150多个单位的主要负责人参加会议。市政府在此次会议上采纳了驻马店银监分局多项工作思路和建议，还下发了多项支持金融发展的具体措施，取得了较好的效果。
    四、扎实推进中小企业金融服务工作。一是提请市政府建立由主要领导任组长，相关部门负责人为成员的驻马店市中小企业金融服务工作领导小组。二是制定下发了《驻马店银监分局关于进一步做好2010年中小企业金融服务工作的意见》。三是摸清底子，建立中小企业项目库。四是以河南银监局将驻马店市确定为“双百双千”活动试点城市为契机，大力推动大型银行加大中小企业金融服务工作力度。五是为解决银企对接不畅这一制约中小企业融资的主要难题，建立了“驻马店市中小企业金融服务网”，为中小企业提供方便、快捷的信贷服务。六是以市政府名义下发了《驻马店市人民政府关于驻马店市小企业贷款风险补偿办法的通知》。七是建立中小企业金融服务正面激励机制，对工作开展较好的银行业机构给予高管考核和机构市场准入方面的优惠支持。八是建立中小企业金融服务奖励制度，对中小企业金融服务工作开展较好的单位和个人进行奖励，提高银行业机构的积极性。九是参与组织银企洽谈，搭建交流平台，推动各银行业机构与各县区政府联手组织不同层次、不同规模、不同方式的银企合作洽谈活动。十是创建简报，加大宣传力度。全市的中小企业金融服务工作取得了突破性进展。截至年底，全市中小企业贷款83.34亿元，较年初增加22.99亿元，增长38.10%。中小企业贷款增幅高于全部贷款增幅19.03个百分点。  （李 恒）

【案件防控工作】   2010年，驻马店银监分局加大案件防控工作力度。一、召开专题会议。5月6日，在银监会、河南银监局案件防控和安全保卫工作电视电话会议后，驻马店银监分局迅速组织辖区银行业支行级以上机构，共有高管人员192人参加的大规模、高规格的案防专题工作会议，深入分析当前案防工作面临的突出问题，要求各银行业机构坚持“标本兼治、重在治本；惩防结合、注重预防”的原则，切实把完善内控、强化执行、风险排查、严格问责“四位一体”作为全年工作的抓手，继续保持高压态势，切实强化对银行业基层营业机构的案防和安保工作，促进全市银行业持续安全稳健运行。
    二、明确案防重点。针对农村信用社案防工作重点，驻马店银监分局组织召开辖内农村信用社改革发展暨监管工作会议，各农村信用联社理事长、主任、副主任参加了会议。会议明确了农信社2010年案件防控工作的重点是加强内部管理，要在继续排查上下力气、在完善内控上下功夫、在合规文化建设上做文章、在严格问责上动真格，着力构建起惩治、教育、监督、防范为一体的案件防范长效机制。
    三、强化案防督导。一是逢会必讲，高度重视案防工作。驻马店银监分局领导参加的内部外部、各级各类会议16次，开展高管人员谈话28人次，均对案件防控工作进行了重点强调。二是明查暗访，贴近基层一线。在继续沿用开会部署、座谈讨论等传统的静态工作方法的基础上，更加重视明查暗访，由等汇报、看材料，变为亲眼看、亲耳听，及时发现银行业机构存在的苗头性问题和隐患。全年，驻马店银监分局领导先后深入基层银行业机构突击检查工作20余次。三是强化督导，扎实开展案防工作。根据案件防控工作方案，先后组织召开3次全市银行业案件防控工作督导会，逐一查问进度、安排落实。 （李 恒）

【不良贷款“双降”工作】   在2010年初召开的辖内银行业监管情况通报会上，驻马店银监分局督促和支持农发行借助各项政策，创新清收、盘活和处置不良贷款的新思路、新措施，使不良贷款存量减少、余额和占比下降；要求国有商业银行以抓反弹为主，加强对新发放贷款的质量监测；要求城市商业银行用足用活市政府给予的各项优惠政策，优化各项经营指标，并积极向财政部门申请，加大坏账核销力度；要求农村信用社准确进行贷款五级分类，提足拨备，核销坏账，加快农村商业银行组建步伐。
    为做好合作金融机构主要监管指标达标工作，在全省农村中小金融机构监管工作推进会议结束后，迅速组织有关科室进行数据测算，找出影响全辖及各县农联社完成监管指标达标任务的关键因素，及时向各家农联社提出监管意见和建议。要求各县农联社要突出不良贷款清收盘活工作重点，把主要力量放在不良贷款有效清收处置上，充分发挥好“四个力量” 的作用，即：农信社自身力量、市场力量、政府力量和监管力量，在坚持审慎合规合法原则的基础上，采取多种措施清收盘活不良贷款。截至年底，全市银行业机构不良贷款余额较年初减少9.41亿元，不良贷款占比10.57%，较年初下降4.26个百分点。  （李 恒）

【非现场监管】   2010年，驻马店银监分局非现场监管工作一是做好月度、季度非现场监管报告、报表的上报工作，对出现的异常变动及时提出预警。二是做好非现场监管信息系统基础报表、补充报表以及生成报表的填报工作，做到按月监测、按季通报，发现风险及时发出提示。三是加强对城商行贷款集中度的监测管理，确保贷款集中度达标。四是制定《驻马店银监分局农村中小金融机构风险为本监管实施办法》，提高非现场监管工作风险预警能力。全年共上报各类非现场监管报告87个，发出监管通报11个，发出风险提示书10份，提出监管整改建议93条，已整改79条。（李 恒） 

【金融现场检查】   按照法人监管和属地监管相结合的原则，进一步提高现场检查工作的针对性和有效性。2010年，驻马店银监分局共开展现场检查48项，累计工作日8980个，检查涉及金额813.97亿元，发现问题330个，涉嫌问题金额78.09亿元，提出整改建议256条，已整改208条。现场检查达到了“三个效果”：一是针对性得到提高，在检查中既突出现场检查的覆盖面又突出重点地区、重点机构和重点业务的检查。二是程序更加规范，查出的问题做到定性准确、处理得当，不留后遗症。三是问题整改长效机制初步形成，对发现的问题一追到底，对提出的整改措施全过程跟踪，对同质同类问题举一反三，整改提高，督促相关机构补充完善内控管理制度，严格操作流程，提高现场检查质效。 （李 恒）

【银行业改革】   2010年，全市银行业改革取得新进展。一是城商行建立健全各项基础制度和议事规则，提高董事会的决策能力、监事会的监督水平和高管层的管理职能，完成8000多万元不良资产处置任务。积极向县域开展业务，继驻马店市商业银行2009在遂平县设立支行后，正阳县支行已于2010年12月28日顺利开业，这是驻马店市商业银行在全市设立的第二家县支行。二是农信社改革全面推进。经驻马店银监分局审核推荐，确山农联社被银监会批准筹建农村商业银行，正阳农联社已达到筹建农商行条件，并在积极申请筹建农商行。上蔡等联社各项指标已达到或接进组建农村商业银行标准，各项准备工作稳步推进。三是新型农村金融机构组建工作正在积极推进。为进一步促进辖内新型农村金融机构的设立，市政府下发了《驻马店市人民政府关于加快推进全市新型农村金融机构发展的指导意见》，明确各县区在营业用地、税收、奖励以及设立和发展软环境建设等方面的优惠政策，争取2011年新设几家村镇银行。四是农业发展银行业务范围进一步拓宽，准政策性业务和商业性业务发展迅速。五是工、农、中、建四家大型银行通过股份制改造上市后，其分支机构自上而下内部控制机制和风险控制机构逐步健全和完善，经营效益显著提高，资产质量明显改善，服务领域不断拓宽,全年新增离行式自助银行8个,其中县域5个。（李 恒）